Προκλήσεις για τη Revolut στον τομέα των απατών στο Ηνωμένο Βασίλειο – Τομέας των χρηματοοικονομικών τεχνολογιών (Fintech)

Σύμφωνα με στοιχεία που αποκάλυψε το BBC Panorama, το Action Fraud, το εθνικό κέντρο αναφοράς απάτης και εγκλημάτων στον κυβερνοχώρο του Ηνωμένου Βασιλείου, κατέγραψε σχεδόν 10.000 αναφορές απάτης που σχετίζονται με τη Revolut κατά το προηγούμενο οικονομικό έτος. Ο αριθμός αυτός ξεπερνά κατά 2.000 τις αντίστοιχες αναφορές για την Barclays, μία από τις μεγαλύτερες παραδοσιακές τράπεζες της χώρας, και είναι διπλάσιος από αυτόν της Monzo, ενός ανταγωνιστή παρόμοιου μεγέθους.

Η Revolut, η οποία ιδρύθηκε το 2015, έχει γνωρίσει ραγδαία ανάπτυξη τα τελευταία χρόνια, προσφέροντας τις υπηρεσίες της αποκλειστικά μέσω διαδικτύου και εφαρμογών για smartphones. Με πάνω από 45 εκατομμύρια πελάτες παγκοσμίως, εκ των οποίων 9 εκατομμύρια στο Ηνωμένο Βασίλειο και 1 εκατομμύριο στην Ελλάδα (στοιχεία Μαρτίου 2024), η εταιρεία σχεδόν τριπλασίασε τα έσοδά της το 2023, φτάνοντας τα 1,8 δισεκατομμύρια λίρες. Η ταχεία επέκταση της πελατειακής της βάσης οφείλεται εν μέρει στην ευκολία ανοίγματος λογαριασμών και στις ανταγωνιστικές συναλλαγματικές ισοτιμίες που προσφέρει μέσω μιας εύχρηστης εφαρμογής.

Ωστόσο, η εντυπωσιακή ανάπτυξη της Revolut φαίνεται να συνοδεύεται από αυξημένο κίνδυνο απάτης. Σύμφωνα με στοιχεία της Ρυθμιστικής Αρχής Συστημάτων Πληρωμών, για κάθε εκατομμύριο λίρες που κατατίθενται σε λογαριασμούς Revolut, 756 λίρες προέρχονται από απάτες εξουσιοδοτημένων μεταφορών (APP fraud). Το ποσό αυτό είναι δεκαπλάσιο από το αντίστοιχο της Barclays και τετραπλάσιο από της Monzo.

Ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα που αναδεικνύει τις προκλήσεις ασφαλείας που αντιμετωπίζει η Revolut είναι η περίπτωση ενός επιχειρηματία που έχασε 165.000 λίρες από τον επαγγελματικό του λογαριασμό. Ο άνδρας, που θέλησε να διατηρήσει την ανωνυμία του, ισχυρίζεται ότι οι απατεώνες κατάφεραν να παρακάμψουν τη διαδικασία επαλήθευσης ταυτότητας της εταιρείας. Παρά τις επανειλημμένες προσπάθειές του, η Revolut, μέχρι στιγμής, έχει αρνηθεί να επιστρέψει τα χρήματα.

Η εταιρεία υποστηρίζει ότι αντιμετωπίζει την απάτη με μεγάλη σοβαρότητα και ότι διαθέτει “ισχυρούς ελέγχους” για την τήρηση των νομικών και κανονιστικών υποχρεώσεών της. Ωστόσο, η έρευνα του BBC Panorama αποκάλυψε ανησυχητικά στοιχεία σχετικά με την εσωτερική κουλτούρα της εταιρείας. Πρώην υπάλληλοι της Revolut ανέφεραν ότι η προστασία από οικονομικά εγκλήματα συχνά έπαιζε δευτερεύοντα ρόλο σε σχέση με την επιθυμία για ανάπτυξη και λανσάρισμα νέων προϊόντων.

Η Revolut βρίσκεται στη διαδικασία απόκτησης πλήρους τραπεζικής άδειας στο Ηνωμένο Βασίλειο, γεγονός που θα της επιτρέψει να επεκτείνει σημαντικά τις υπηρεσίες της. Τον Ιούλιο του τρέχοντος έτους, η βρετανική ρυθμιστική αρχή χορήγησε στην εταιρεία προσωρινή τραπεζική άδεια. Με την πλήρη άδεια, η Revolut θα μπορεί να προσφέρει υπηρεσίες όπως πιστωτικές κάρτες, υπεραναλήψεις και στεγαστικά δάνεια. Επιπλέον, οι καταθέσεις των πελατών θα προστατεύονται έως και 85.000 λίρες ανά άτομο σε περίπτωση πτώχευσης της εταιρείας.

Ωστόσο, η πορεία προς την πλήρη τραπεζική αδειοδότηση δεν έρχεται χωρίς προκλήσεις. Η Frances Coppola, δημοσιογράφος και ειδικός σε θέματα τραπεζικών κινδύνων και κανονισμών, εκφράζει προβληματισμούς σχετικά με την απόφαση χορήγησης τραπεζικής άδειας στη Revolut, δεδομένου του μεγάλου αριθμού καταγγελιών εναντίον της εταιρείας. Υποστηρίζει ότι ενδέχεται να υπάρχει και πολιτική διάσταση στην αδειοδότηση, καθώς η Revolut έχει φτάσει σε μέγεθος που μπορεί να ανταγωνιστεί τις παραδοσιακές τράπεζες.

Η Revolut, από την πλευρά της, δηλώνει ότι τηρεί τα ίδια ρυθμιστικά πρότυπα με οποιαδήποτε παραδοσιακή τράπεζα και εκφράζει τη λύπη της για περιπτώσεις όπου οι πελάτες της έχουν πέσει θύματα εγκληματιών. Η εταιρεία ισχυρίζεται ότι μείωσε τις απάτες κατά 20% το προηγούμενο έτος, αλλά αναγνωρίζει ότι “υπάρχει πάντα περιθώριο βελτίωσης”.

Σε μια προσπάθεια να αντιμετωπίσει τις προκλήσεις ασφαλείας, η Revolut έχει πρόσφατα ανακοινώσει την εισαγωγή νέων χαρακτηριστικών ασφαλείας. Αυτά περιλαμβάνουν μια νέα λειτουργία βιομετρικής ταυτοποίησης και ένα προηγμένο σύστημα ανίχνευσης απάτης με τεχνητή νοημοσύνη, που στοχεύει στην προστασία των πελατών από απάτες με κάρτες.

Παρά τις προκλήσεις, η Revolut συνεχίζει να αναπτύσσεται και να προσελκύει νέους πελάτες. Η εταιρεία έχει επενδύσει σημαντικά στην ομάδα πρόληψης οικονομικού εγκλήματος, η οποία πλέον αποτελεί περισσότερο από το ένα τρίτο του συνολικού παγκόσμιου εργατικού δυναμικού της.

Σύμφωνα με πρόσφατα στοιχεία, η Υπηρεσία Χρηματοοικονομικού Διαμεσολαβητή (Financial Ombudsman Service) έλαβε περίπου 3.500 καταγγελίες σχετικά με τη Revolut το 2023, περισσότερες από οποιαδήποτε άλλη τράπεζα ή εταιρεία ηλεκτρονικού χρήματος.